一条鱼在深海中毫无影响，一群鱼可以表现出相同的特征，当一个巨型鱼群在深海中按一个有形无形的规则和方向游动时，就会形成一个前所未有的壮观场景，产生巨大的能量。凯文凯利23年前对未来金融的预测如今正一步一步变为现实。
当今的金融是怎样的金融，未来又将如何演变？FinTch（金融科技）成了当今金融圈的热点词汇。
在博鳌亚洲论坛年年会上，金融科技也再度成为热门议题。在当天下午举行的金融科技（FinTch）分论坛上，包括陆金所联席董事长兼CEO计葵生在内的各位金融人士也围绕“科技，还是金融？”这一主题纷纷阐明了自己的观点。
陆金所联席董事长兼CEO计葵生认为，理财科技是金融科技的重要部分，陆金所的做法就是在业务模式上打造开放的平台；
互联网金融协会会长李东荣则认为金融科技的本质还是金融，它是金融与科技深度融合创新的产物；
招商银行前行长马蔚华表示，不论是大数据、云计算，还是人工智能，根本上是技术的提升，把技术运用到金融领域，会带来更加巨大的想象空间。
他们的核心观点基本一致：科技将改变金融。
未来科技将改变金融你现在出门根本不用带钱包，一个手机足以解决任何问题：可以消费购物，可以打车、骑共享单车，绑定的卡上没钱了？可以求好友发个红包……而各种综合应用类的APP也正受到越来越多用户的青睐，比如：提供全货架理财产品的“陆金所”、集合医食住玩行的平安金管家、容纳海量各类别运用的APPStor、豌豆荚等……假如万能的手机没电了？别当心，也还有移动充电桩、可以租借充电宝等等。可以说，科技已悄悄地改变了人们的生活、消费，以及体验金融服务的习惯。
但这些还远远不够，陆金所联席董事长兼CEO计葵生表示，金融科技这个行业经过去过五年的发展，在中国才算刚刚起步。过去是企业通过渠道优势做经营模式，未来五年的发展驱动力将是用大数据处理能力改变经营模式，也就是说，科技将改变金融。
在金融科技时代，数据将成为资产，成为经营模式，成为整个互联网的核心。行业垂直整合，平台泛金融化成为商业发展主流趋势，行业产业链条加深加长，新的商业模式层出不穷。远程购物，移动支付我们已经在体验，新晋的如共享单车，网络众筹，知识付费也在逐步兴起。
以目前国内领先的理财平台陆金所为例，自年实施平台化转型以来，陆金所在用互联网大数据及深度挖掘其应用价值方面作出表率。在其上线的kyc2.0系统中，根据用户的风险偏好和客观实力来对投资者进行“精准画像”，将客户的风险承受能力分成等级。这样结合大数据的客户分级将更加精确，选择的范围也能随之变得更精准。
有这样一种观点，认为未来有一天，机器人会取代人工。我们办理业务完全不需要去柜台，银行离柜替代率达到99%将成为可能，那时，传统金融将成为真正的无人区。电脑、电话、手机端将能解决所有与金融相关的业务，去医院不用排队，贷款直接通过网络，看大病有众筹来解决，购买基金、保险一个手机按键就全解决。货币将会消失，“钱”只是一串数据，整个社会也许将变成无现金时代。
互联网金融将解决“惠普”难题最近一些民间借贷案件被热议，大家纷纷认为判决不公时，实际上忽略了一个问题：为什么会发生各种民间借贷导致的悲剧？根本原因就是中小微企业融资难的现状相当严重。
银行有钱借不出去，想借钱的小企业借不到，因为银行要求的门槛太高。说到底，就是他们的借贷成本太高，承受不起风险。
而这恰恰是金融科技的独特优势。大数据、云计算、人工智能最终给行业带来的结果就是成本无限下降，效率不断提高。计葵生就表示，再过25年的话，金融服务的成本会下降95%，比现在的效率会提高十倍。
金融科技发展到这个阶段，像“辱母案”这样的悲剧发生的概率就会小很多。
中小企业是借不到钱，而个人投资者则是有钱找不到合适途径。渠道过于分散，兑付风险大。房地产已经在云端，不知什么时候泡沫会破灭，股票一不小心就来个熔断，黄金，外汇、原油期货更是风险巨大。而像租宝这样的诈骗案例更是时有发生。
据此，计葵生预测：未来10年中国人更加需要分散资产配置、有更优化的策略去做资产管理和多元化理财。而像陆金所这样的平台，可以利用大数据来提供决策，为合适的投资者匹配合适的产品。
虽然大数据的重要性日益凸显，但没有任何一个金融机构能控制所有数据，只有相互协作才能才是更大的效益。所以，传统金融如银行等在未来与金融科技企业会有很大的合作空间，并给彼此带来双赢的机会，让金融企业真正能覆盖绝大部分企业和个人，实现金融的“惠普”功能。
金融科技需要属于自己的“定义”近年来，互联网金融经历了野蛮的发展阶段，行业不可避免地渗进了想打着歪主意赚快钱的人群。鱼龙混杂，良莠不齐是当前互联网金融行业面临的最大问题。
计葵生在博鳌论坛上指出，随着整体监管政策的出台，当前P2P监管标准清晰、要求明确、条件清楚。但很多公司说我不做P2P，我换一个名字，我现在是地方交易中心，或者类似的名字。
所以，要把整体的金融科技这个概念的框架定下来，无论你叫什么名字，都要满足监管的标准，都要能够管理好项目风险。
事实上，拿上文提及的陆金所来说，之所以陆金所能成为全球最大的线上财富管理平台，与其金融背景的DNA和风险管控有密切关系。在这两年互联网金融负面事件时有发生时，稳健、安全成为陆金所的制胜法宝。
据了解，陆金所的风险管控机制，是从入驻的投融资双方的资质审核、用户资金的安全以及用户个人信息三个方面出发，保障平台及投融资双方的整体利益。如果所有的金融科技平台都可以像陆金所这样多角度重视风险，多方位严格把控，基本风险就会大大降低。
金融科技不是妖魔鬼怪，也不是神仙圣女。其本质是通过科技改变金融，通过金融实现“惠普”，让由民间借贷引发的悲剧不再发生。
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